医師は高収入で知られ、老後も安泰な生活が期待される職業と見られることが多いです。
しかし、その一方で、医師が抱える資産や貯金に関する悩みは意外に多く、実際には十分な資産形成が進んでいないケースもあります。
本記事では、医師特有の資産形成の課題や、それに対処するためのポイントについて詳しく掘り下げます。
医師の資産形成の現状
医師の収入は一般的に高いものの、税金や社会保険料、家族の教育費などの支出も多く、これが資産形成の足かせとなる場合があります。
また、勤務医の場合、転職を繰り返すと退職金が少なくなり、老後の生活に不安を抱えることもあります。
特に、将来の収入や資産に対して不安を感じている医師は多く、これが資産運用の課題をより深刻にしています。
医師を対象にした調査では、将来1億円以上の資産を持ちたいと考える医師が約7割にのぼりますが、その一方で、現時点でその半分にも達していないという医師が同じく7割に達するという結果が出ています。
また、資産に占める現預金の割合が6割を超えている医師も多く、これは一般の日本人よりも高い比率です。
この背景には、将来の収入が不安定になる可能性を見越して、リスクを避けた貯金中心の資産形成をしている医師が多いことが考えられます。
医師が資産形成で直面する課題
医師が資産を増やせない理由として、いくつかのポイントが挙げられます。
まず、忙しい業務の中で、十分に資産運用や税金対策に時間を割けないことがあります。
特に勤務医の場合、労働集約型の働き方が多く、体力の衰えと共に収入の減少が予想されるため、どのタイミングで資産運用に力を入れるかが難しい問題となります。
さらに、収入が高いことで課される税金や社会保険料が重くのしかかり、これが資産形成の妨げになっています。
医師の平均年収は非常に高い一方で、その高収入を上手く活用できていない医師も少なくありません。
これが、将来に不安を抱える要因の一つになっているのです。
資産形成のポイント：医師が考えるべき4つの方法
医師が効率的に資産を形成するためには、いくつかの具体的な方法を理解し、実践することが重要です。
以下では、特に効果的な4つのポイントを紹介します。
1. 積立投資を活用する
医師は収入が安定しており、高収入を得ることが多い職業ですが、忙しいため投資に時間を割くことが難しいケースが多いです。
そのため、自分で銘柄選びや投資のタイミングを細かく調整するのではなく、積立投資を利用するのが効果的です。
毎月の収入から余剰資金の7〜8割を積立投資に回すことで、長期的な資産形成が可能になります。
医師の1ヶ月の平均貯蓄額は約15万円から数十万円にのぼるため、その一部を積立投資に振り分けることで、無理のない範囲で投資を続けることができます。
2. 不動産投資を考える
医師は社会的な信用力が高く、銀行からの借入がしやすい職業です。
この信用力を活用し、不動産投資に挑戦することも一つの選択肢です。
不動産は安定した収益を期待できる一方で、キャッシュフロー管理が重要です。
特に新築物件に多額の借入をして投資すると、物件の価値が思ったほど上がらず、最終的に持ち出しになってしまうリスクもあります。
そのため、物件選びは慎重に行い、リスクとリターンを冷静に見極めることが大切です。
3. リタイア後を見据えた資産計画
医師のキャリアは他の職業に比べて長く続く場合が多いものの、体力や健康の問題から60代以降に収入が減少することが一般的です。
このため、早いうちから退職後の資産形成計画を立てることが重要です。
特に医師の場合、現役の間にどれだけ資産を形成できるかが、リタイア後の生活を左右します。
医師の中でも、開業医の場合は特に資産形成が進みやすいですが、勤務医の場合はその反面、十分な退職金が期待できないため、別の形で資産を増やしていく必要があります。
不動産投資や積立投資などの複数の手段を組み合わせることで、リタイア後も安定した生活を送ることができます。
4. 税金対策を強化する
医師は高収入のため、税金の負担が大きい職業でもあります。
このため、適切な税金対策を行わないと、資産形成が進まない場合があります。
医師が取り組むべき税金対策の一つに、節税効果の高い保険商品や投資信託を利用する方法があります。
また、事業所得として収入を申告できるような方法を模索し、個人事業主としての税制優遇を受けることも一つの選択肢です。
医師の貯金の実態
医師の貯金額は、年齢によって大きく異なります。
20代の若手医師は、まだ収入が低いため貯金額も少ない傾向にありますが、30代に入ると収入が大幅に増えるため、貯金額も増加します。
医師の30代では、1,000万円以上の貯金を持つ医師が増えてくる一方で、まだ十分な資産形成に至っていない場合も多いです。
40代や50代になると、医師の貯金額はさらに増加し、特に開業医の場合は1億円以上の資産を持つことが一般的になる一方、子どもの学費の支払いや不動産購入など、まとまった出費が発生する機会が多く、貯金額を維持するので精一杯という方もいらっしゃいます。
さらに60代以上になると一気に貯金額が増えています。
これは、開業医の方の割合が高いことや、子育てが落ち着き出費が減ったこと、ご両親の遺産を受け継いだことなどが、貯金額が高くなる要因になっているのではないかと思われます。
日本の富裕層に占める医師の割合
日本の富裕層において、医師は非常に大きな割合を占めています。
特に開業医は高収入であり、資産1億円以上を持つ富裕層に分類されることが多いです。
調査によると、日本の富裕層のうち、約16%が医師であり、開業医の多くがこの富裕層に該当します。
また、富裕層の医師はプライベートバンクを利用することが一般的で、資産管理の専門的なサポートを受けることが可能です。
医師の資産形成と貯金戦略まとめ
医師は高収入でありながら、資産形成には多くの課題があります。
税金の負担や生活費、教育費などが大きく影響する中で、積立投資や不動産投資を活用し、適切な税金対策を行うことが重要です。
特に、将来の収入やリタイア後の生活を見据えた計画的な資産形成が必要です。
